Bestandskunden mit KI betreuen: Versorgungslücken erkennen und Cross-Selling vorbereiten

Stand: 31.10.2026 · Preise und Angaben laut Anbieter bzw. genannten Quellen, ohne Gewähr · So prüfen wir

Der Bestand ist für viele Maklerbüros der größte ungenutzte Hebel: Kunden, die seit Jahren nur eine Kfz- und eine Hausratversicherung haben, Verträge mit veralteten Bedingungen, Lebensereignisse, von denen niemand im Büro weiß. Das Problem ist selten der fehlende Wille, sondern die Zeit, Hunderte Kundenakten durchzugehen. KI kann hier vorsortieren: Wer hat welche Sparten, wo fehlen typische Bausteine, welche Tarife haben inzwischen bessere Nachfolger? Dieser Ratgeber zeigt, was die Werkzeuge aus unserem Verzeichnis laut Anbieter dafür mitbringen. Wir haben die Anbieterseiten am Stand Oktober 2026 geöffnet; einen eigenen Praxistest haben wir nicht gemacht, und Umsatzversprechen machen wir bewusst keine.

ja = laut Anbieter/Quelle; ? = unbekannt (keine Angabe gefunden); – = nein. Preise ohne Gewähr, zzgl./inkl. MwSt. wie vom Anbieter angegeben. Stand Oktober 2026; maßgeblich ist die Preisseite des Anbieters.

Wo KI im Bestand helfen kann

• Auswerten: Kundenakten im MVP nach Sparten, Alter der Verträge und fehlenden Bausteinen durchsuchen.
• Vergleichen: Alte Tarifbedingungen mit aktuellen Leistungen abgleichen, um sachliche Gesprächsanlässe zu finden.
• Ansprechen: Verständliche Texte für Mail oder Messenger formulieren und Termine vereinbaren.
• Vorbereiten: Vor dem Gespräch die Kundenhistorie zusammenfassen.

Die Werkzeuge im Überblick

AMEISE COPILOT: KI im Maklerverwaltungsprogramm

Der AMEISE COPILOT (blau direkt) ist laut blau direkt direkt im MVP AMEISE eingebaut und arbeitet über mehrere Assistenten. Der Backoffice-Assistent legt Kunden an, verschickt die Maklervollmacht und bereitet Kundentermine vor, ausgelöst per Texteingabe. Als Beispiel nennt der Anbieter die Bitte, die Informationen zu einem Kunden für den morgigen Termin zusammenzufassen und konkrete Handlungsanweisungen zu geben, oder eine Basisanalyse zu starten und per Mail zu versenden. Der Know-how-Assistent liefert laut Anbieter geprüftes Versicherungswissen, etwa zu Spezialthemen oder seltenen Zielgruppen. Preise veröffentlicht blau direkt nicht.

M&M Companion: Tarifwissen für Umdeckungsaktionen

Der M&M Companion von MORGEN & MORGEN beantwortet laut Anbieter Tarif- und Leistungsfragen auf Basis der M&M-Datenbank mit über 80.000 Neu- und Alttarifen, inklusive Fundstellen und AVB-Bezug. Für die Bestandsarbeit relevant: Er unterstützt laut Anbieter bei der Vorbereitung von Vertriebs- und Umdeckungsaktionen, weist auf neue Leistungen, unzureichend geregelte Leistungsbereiche oder Optimierungspotenziale hin und formuliert Texte für die Kundenansprache. Er läuft im Browser, als Stand-alone-Lösung oder eingebunden in MVP und Serviceplattformen.

JDC Companion: dieselbe Datenbasis im iCRM

Der JDC Companion (iCRM) ist in das iCRM von Jung, DMS & Cie. integriert und beantwortet Fragen zu Tarifen und Leistungsinhalten auf Basis der MORGEN-&-MORGEN-Daten. Für Partner des Pools ist er damit der naheliegende Einstieg. Details und Konditionen beider Companions vergleicht der Ratgeber KI für Tarifwissen.

TaraOS und InsurMagic: Kunden im Messenger erreichen

TaraOS bietet laut Website WhatsApp-Kampagnen für den Bestand „mit Einwilligung“, als Beispiel nennt der Anbieter eine Einladung zum jährlichen Check-up für eine Altersgruppe. Je nach Tarif sind laut Website unterschiedlich viele Kampagnen-Empfänger pro Monat enthalten; der Einstieg liegt bei Solo 128 €/Monat netto. InsurMagic WhatsApp verbindet WhatsApp laut Anbieter direkt mit MVPs wie Professional Works, AMEISE oder VEMAoffice und dokumentiert Chats automatisch (Einzelmakler 69 €/Monat bei jährlicher Zahlung (79 € monatlich) zzgl. MwSt.). Wann WhatsApp-Nachrichten zulässig sind, erklärt WhatsApp für Versicherungsmakler.

Ein Ablauf in fünf Schritten

1. Bestand segmentieren: Kunden nach Lebensphase und vorhandenen Sparten gruppieren, etwa „Familie ohne Risikolebensversicherung“ oder „Selbstständige ohne Berufshaftpflicht“. Das geht im MVP per Filter; ein Assistent wie der AMEISE COPILOT kann laut Anbieter per Texteingabe dabei helfen.
2. Anlass festlegen: Ein sachlicher Grund wirkt besser als „Wir sollten mal reden“: neue Bedingungen, ein länger zurückliegender Vertragsabschluss, ein bekanntes Lebensereignis.
3. Fakten prüfen: Tarifaussagen mit einer Tarifdatenbank wie dem M&M Companion belegen, nicht mit einem allgemeinen Chatbot.
4. Ansprache formulieren: Kurzer Text mit Anlass und Terminangebot, nur an Kunden mit passender Einwilligung.
5. Gespräch dokumentieren: Bedarf, Empfehlung und Entscheidung festhalten. KI-Protokolle vergleicht Gesprächsprotokoll mit KI.

Drei Prompts für die Bestandsarbeit

Für allgemeine KI-Assistenten nur mit anonymisierten Daten arbeiten.

1. Lückenliste für ein Kundensegment

„Ich betreue Privatkunden in der Lebensphase [Phase]. Erstelle eine Checkliste mit Absicherungsthemen, die in dieser Phase typischerweise besprochen werden, jeweils mit einer neutralen Frage für das Beratungsgespräch. Keine Produktempfehlungen, keine Beitragsangaben.“

2. Anschreiben zum Vertrags-Check

„Schreibe eine kurze E-Mail (max. 120 Wörter) an einen langjährigen Kunden, dessen [Sparte]-Vertrag vor über [Anzahl] Jahren abgeschlossen wurde. Anlass: Wir prüfen, ob die Bedingungen noch zur Lebenssituation passen. Biete zwei Terminoptionen an. Keine Aussagen zu Ersparnissen oder Leistungsverbesserungen.“

3. Gesprächsvorbereitung

„Fasse die folgenden anonymisierten Vertragsdaten zusammen: vorhandene Sparten, Vertragsbeginn, Auffälligkeiten. Formuliere daraus drei offene Fragen für das Jahresgespräch. Daten: [Liste]“

Mehr Vorlagen gibt es in unseren kostenlosen KI-Prompts für Vermittler.

Rechtliche Leitplanken

• Einwilligung für Werbung: Werbliche E-Mails und Messenger-Nachrichten brauchen in der Regel eine vorherige ausdrückliche Einwilligung (§ 7 UWG); für Bestandskunden gibt es per E-Mail eine enge Ausnahme mit Bedingungen. Lassen Sie Ihre Kampagnen im Zweifel prüfen.
• Datenschutz: Auswertungen des Bestands sind Verarbeitungen personenbezogener Daten. Zweck, Rechtsgrundlage und Auftragsverarbeitung klären, siehe DSGVO und KI-Tools für Vermittler.
• Beratung vor Abschluss: Eine KI-Analyse ersetzt nicht Befragung und Beratung. Eine Vorlage für die Dokumentation bietet die Checkliste KI-Beratungsdokumentation.
• Umdeckung mit Augenmaß: Ein neuer Tarif ist nicht automatisch besser. Gesundheitsprüfung, Wartezeiten und Verlust von Altbedingungen gehören in jede Abwägung.

Welche MVPs KI-Funktionen mitbringen, vergleicht Maklerverwaltungsprogramm mit KI. Alle Tools finden Sie in den Kategorien MVP und CRM und Vergleich und Tarifwissen.

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