KI für Tarifwissen und Tarifvergleich: Was M&M Companion, JDC Companion & Co. für Makler leisten

Stand: 29.10.2026 · Preise und Angaben laut Anbieter bzw. genannten Quellen, ohne Gewähr · So prüfen wir

„Ist bei diesem Hausratvertrag Fahrraddiebstahl in der Nacht mitversichert?“ „Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Teilzeit?“ Solche Fragen kosten im Maklerbüro täglich Zeit: Bedingungswerke suchen, Vergleichsrechner öffnen, beim Versicherer nachfragen. Ein allgemeiner Chatbot wie ChatGPT antwortet zwar schnell, aber ohne verlässliche Tarifgrundlage. Genau hier setzen Berater-KIs an, die auf einer geprüften Tarifdatenbank arbeiten. Dieser Ratgeber zeigt, was die beiden Tools aus unserer Kategorie Vergleich & Tarifwissen laut Anbieter können und wo die Grenzen liegen. Die Anbieterseiten haben wir am Stand Oktober 2026 geöffnet; einen eigenen Test haben wir nicht gemacht.

ja = laut Anbieter/Quelle; ? = unbekannt (keine Angabe gefunden); – = nein. Preise ohne Gewähr, zzgl./inkl. MwSt. wie vom Anbieter angegeben. Stand Oktober 2026; maßgeblich ist die Preisseite des Anbieters.

Der Unterschied: Tarifdatenbank statt Internet

Allgemeine Sprachmodelle erzeugen Antworten aus Trainingsdaten und, je nach Tool, aus einer Websuche. Für Leistungsfragen zu einem konkreten Tarif ist das riskant: Die KI kennt das aktuelle Bedingungswerk oft nicht, verwechselt Tarifgenerationen oder formuliert eine plausible, aber falsche Antwort. Die beiden Companions gehen einen anderen Weg. Sie greifen laut Anbieter ausschließlich auf geprüfte Daten aus der Tarifdatenbank von MORGEN & MORGEN zurück und zeigen, woher eine Aussage stammt.

Die Tools laut Anbieter

M&M Companion

Der M&M Companion ist laut Produktseite eine „Berater-KI für die Versicherungswelt“ von MORGEN & MORGEN. Laut Anbieter:

• Antworten auf Tarif- und Leistungsfragen auf Basis der M&M-Datenbank mit über 80.000 Neu- und Alttarifen,
• Antworten mit Fundstellen und AVB-Bezug (soweit verfügbar),
• Unterstützung bei der Vorbereitung von Vertriebs- und Umdeckungsaktionen, inklusive Textvorschlägen für die Kundenansprache,
• Ergebnisse lassen sich in Kundenmails überführen,
• webbasiert ohne Installation, als Stand-alone-Lösung oder integriert in Maklerverwaltungsprogramme, CRM- oder Serviceplattformen; die technische Umsetzung erfolgt laut FAQ in Abstimmung mit MORGEN & MORGEN.

Zur Datenverarbeitung heißt es in der FAQ, Details würden im Rahmen der Einführung individuell abgestimmt. Preise veröffentlicht M&M auf der Produktseite nicht; dort steht lediglich der Hinweis „7 Tage – 0 EUR“. Die genauen Konditionen erfragen Sie beim Anbieter.

JDC Companion (im iCRM)

Der JDC Companion (iCRM) ist laut JDC-Meldung vom 6. Oktober 2026 direkt in das Maklerverwaltungsprogramm iCRM von Jung, DMS & Cie. integriert. Er beantwortet Fragen zu Tarifen und Leistungsinhalten und greift dabei auf mehr als 90.000 Tarife aus der Datenbank der JDC-Tochter MORGEN & MORGEN zurück, nach Anbieterangabe aus drei Jahrzehnten. JDC betont selbst, dass der Companion „nicht die fachliche Verantwortung als Makler“ abnimmt. Laut Meldung ist er für Einzelmakler von JDC kostenfrei; für Unternehmen und institutionelle Partner gelten Konditionen auf Anfrage. Voraussetzung ist also die Arbeit mit dem iCRM.

Die unterschiedlichen Tarifzahlen (über 80.000 bzw. über 90.000) stammen aus den jeweiligen Anbieterquellen; wir geben sie wieder, wie sie dort stehen.

Typische Einsatzfälle im Maklerbüro

• Serviceanfrage am Telefon oder per Mail: Ein Kunde fragt, ob ein Schaden gedeckt ist. Die KI liefert eine erste Einordnung mit Fundstelle, die Sie im Bedingungswerk gegenlesen.
• Bestandsgespräch vorbereiten: Welche Leistungen fehlen im Altvertrag gegenüber neueren Tarifen? Das ist der Einsatz, den M&M als Vorbereitung von Umdeckungsaktionen beschreibt.
• Kundenmail formulieren: Die Antwort in verständliche Sprache übertragen, ohne die Fachaussage zu verändern.

Wer Beratungsgespräche danach dokumentieren will, findet passende Tools im Ratgeber Gesprächsprotokoll-KI für Finanzberater. Wie sich Policen und Dokumente automatisch auslesen lassen, zeigt Policen auslesen mit KI.

Grenzen: Haftung und Beratungspflicht

• Prüfen statt übernehmen: Lesen Sie die genannte AVB-Fundstelle selbst nach, bevor Sie eine Deckungsaussage an Kunden geben. Eine KI-Antwort ist eine Recherchehilfe, keine verbindliche Auskunft des Versicherers.
• Tarifstand klären: Prüfen Sie, ob die Antwort zum Tarifstand des konkreten Vertrags passt (Alt- oder Neutarif, Bedingungsgeneration).
• Dokumentieren: Halten Sie fest, worauf eine Empfehlung beruht. Die Pflicht zur Beratung und Dokumentation bleibt beim Vermittler.
• Datenschutz: Geben Sie nur die Daten ein, die für die Frage nötig sind. Hinweise zu Auftragsverarbeitung und Hosting stehen im Ratgeber DSGVO und KI-Tools für Vermittler.
• Team schulen: Wer KI im Büro einsetzt, sollte Regeln festlegen; Anregungen bietet KI-Kompetenz und KI-Richtlinie im Maklerbüro.

Und der allgemeine KI-Assistent?

Für Aufgaben ohne Tarifbezug, etwa eine Kundenmail freundlicher formulieren oder einen Newsletter entwerfen, reichen allgemeine Assistenten wie Langdock oder MeinGPT. Für Deckungsfragen ist eine Lösung mit geprüfter Tarifdatenbank die sicherere Wahl. Einen Vergleich der Chat-Plattformen mit EU-Hosting bietet ChatGPT-Alternativen für Vermittler. Welche Maklerverwaltungsprogramme KI mitbringen, zeigt Maklerverwaltungsprogramm mit KI.

Fragen an den Anbieter vor dem Start

1. Welche Sparten und Tarifgenerationen deckt die Datenbank ab?
2. Wie oft werden Tarif- und Bedingungsdaten aktualisiert?
3. Zeigt jede Antwort eine Fundstelle, und was passiert, wenn keine vorliegt?
4. Lässt sich das Tool in unser MVP integrieren, und welche Daten werden übergeben?
5. Gibt es einen Auftragsverarbeitungsvertrag, und wo werden die Daten verarbeitet?

Fehler entdeckt oder ein Tool fehlt? Tool vorschlagen bzw. Korrektur melden. Keine Rechtsberatung. Alle Angaben ohne Gewähr; maßgeblich sind die Angaben der Anbieter.

Weitere Ratgeber

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